Come noleggiare un'auto

Hai messo gli occhi su alcune ruote nuove, ma dovresti acquistarle o noleggiarle? Guarda altre foto di auto sportive. Tomwang112 / ThinkStock

Alcuni dei contratti di leasing di auto più dolci si sono esauriti, soprattutto da quando le case automobilistiche hanno iniziato a offrire finanziamenti a tasso zero ea basso tasso per invogliare gli acquirenti. Anche così, il leasing rimane per molti automobilisti un'alternativa interessante all'acquisto di un nuovo veicolo. La metà di tutte le auto di lusso è ancora in leasing, così come più del 20% dei veicoli in generale.

Per la maggior parte dei consumatori, noleggiare un veicolo nuovo ogni due o tre anni sarebbe più costoso che acquistarne uno e mantenerlo dopo il pagamento finale. Altri consumatori sono abbastanza contenti di noleggiare un veicolo che non potrebbero mai permettersi di acquistare, anche se non necessariamente risparmia denaro.

Il leasing ha due vantaggi principali: (1) puoi guidare un veicolo più nuovo che è sempre in garanzia e raramente necessita di più della manutenzione ordinaria e (2) puoi spesso ottenere un'auto più grande, più lussuosa e meglio attrezzata. I concessionari di automobili amano il leasing perché il tasso di fedeltà dei clienti è tre volte più alto di quello degli acquirenti.

In questo articolo, ti aiuteremo a capire meglio questa alternativa all'acquisto, rendendo più facile decidere se il leasing ha senso per te. Gli argomenti trattati includono:

• Dovresti acquistare o noleggiare un'auto? Il leasing non è adatto a tutti e ci sono rischi precisi. Ti aiuteremo a decidere se noleggiare o acquistare un'auto. Valuteremo anche i pro ei contro del leasing e ti diremo quali tipi di consumatori traggono vantaggio dal leasing. Infine, forniremo una ripartizione reale dei costi di leasing rispetto all'acquisto di un'auto in termini di prezzo di acquisto, acconto, pagamento mensile e valore residuo del veicolo.
• Cosa c'è da sapere sul leasing di un'auto La valutazione di un leasing è una questione di aritmetica di base. È necessario considerare fattori come il pagamento iniziale totale (come l'acconto e le eventuali commissioni extra), il pagamento mensile, il numero di mesi in termini di leasing e ogni possibile addebito aggiuntivo alla fine del contratto di locazione. Ti guideremo attraverso i dettagli di cosa significa noleggiare un'auto e ti daremo consigli per gli acquisti per trovare il miglior contratto di locazione.
• Come negoziare un noleggio auto Tieni presente che quando noleggi un veicolo, proprio come quando ne acquisti uno, il suo costo è negoziabile e basato su una varietà di fattori. Più basso è il prezzo totale, minori saranno i pagamenti del leasing. Ti aiuteremo a imparare come negoziare un leasing di auto presso la concessionaria. Prima di firmare il contratto di locazione, assicurati di aver letto e compreso tutto ciò che è presente nella pagina. Imparare a leggere le scritte in piccolo renderà meno complicato comprendere i termini del contratto di locazione.
• Glossario del leasing automobilistico Armati con gli strumenti necessari per comprendere il leasing prima di raggiungere le concessionarie. In questa pagina, ti insegneremo i termini chiave del leasing di auto e le loro definizioni in modo che tu possa prendere una decisione informata sul tuo leasing.

Il prezzo di leasing e il prezzo di acquisto della Honda Pilot EX AWD 2006 sono gli stessi - $ 33.595 - ma è qui che finiscono le somiglianze.

Noleggiare un'auto non è adatto a tutti. È molto vantaggioso per coloro che rivendicano la propria auto o il proprio camion come spesa aziendale. Quasi tutte le spese di leasing attribuite a fini commerciali possono essere detratte. Se puoi detrarre i costi del veicolo per affari, consulta un consulente fiscale per scoprire quale è meglio per te. Niente è perfetto e il leasing ha delle insidie. A differenza di un acquisto definitivo, non avrai capitale nel veicolo alla fine del periodo di pagamento. Ciò garantisce virtualmente che acquisterete o noleggerete un altro veicolo una volta che il contratto è scaduto. Per i consumatori che si accontentano del leasing, ovviamente, questo è un vantaggio piuttosto che un ostacolo.

Inoltre, i leasing prevedono rigide limitazioni di chilometraggio, di solito da 12.000 a 15.000 miglia all'anno. Se al momento della riconsegna del veicolo superi le miglia totali consentite, ti verrà inflitta una penalità, che potrebbe raggiungere i 25 centesimi per miglio. Tuttavia, se sai o sospetti che accumulerai miglia aggiuntive, di solito puoi acquistare miglia extra in anticipo a una tariffa scontata.

Se tendi ad essere duro con i tuoi veicoli, l'acquisto è probabilmente un modo migliore per andare. Perché? I veicoli in leasing devono essere restituiti in ottime condizioni, senza ammaccature, graffi profondi, crepe nei vetri o tappezzeria strappata, e con tutti gli accessori funzionanti. In caso contrario, ti verranno addebitate commissioni di "usura eccessiva" alla fine del periodo di locazione e queste possono essere elevate.

Se non sei sicuro del tuo futuro finanziario, anche il leasing potrebbe non essere adatto a te. Una volta stipulato un contratto di locazione, è vincolante per l'intera durata del contratto. La risoluzione del contratto è quasi sempre difficile e costosa. Se decidi di uscire da un leasing per prendere in leasing un altro veicolo, potresti essere in grado di far "acquistare" il primo leasing come parte dell'accordo. Se vuoi semplicemente uscire, probabilmente ti verrà addebitata una forte commissione di terminazione progettata per impedire alle persone di cercare di rompere i loro contratti di locazione.

Leasing di auto vs acquisto di auto

Ecco un esempio di come si riducono i costi di leasing e acquisto di un veicolo:

In questo esempio, confrontiamo il costo di acquisto di una Honda Pilot EX AWD 2006 con un prestito di 36 mesi al 6,75% con quello che costa affittare lo stesso veicolo per 36 mesi. Le specifiche del leasing si basano su un contratto sottoscritto da Honda come pubblicizzato nell'area di Chicago durante il mese di luglio 2006. Questo esempio non include tasse e diritti di licenza, che variano in base alla regione. I valori di permuta sono stati forniti da Edmunds.

Prezzo d'acquisto:

Locazione = $ 33.595

Acquisto = $ 33,595

Vantaggio: nessuno. Il leasing non cambia il fatto che un veicolo viene acquistato. Proprio come l'acquisto di un'auto, il prezzo effettivo dell'auto può e deve essere negoziato. Per semplicità, il nostro esempio, Honda Pilot, verrà venduto al prezzo di vendita al dettaglio. Questo non è lontano dalle reali condizioni di mercato.

Acconto:

Contratto di locazione = $ 2.000

Acquisto = $ 6,719 (20 percento)

Vantaggio: locazione. Se non riesci a trovare l'acconto, il leasing sembra piuttosto buono in questo momento. Ottenere il miglior tasso di interesse su un prestito per un'auto nuova di solito significa arrivare con il 20% del prezzo di acquisto come acconto. Naturalmente, molti acquirenti di nuove auto hanno una permuta per compensare questa spesa, qualcosa che un affittuario ripetuto non avrebbe. Notare che in questo esempio l'acconto del contratto di locazione include il pagamento del primo mese.

Pagamento mensile:

Contratto di locazione = $ 359

Acquisto = $ 825

Vantaggio: locazione. Il leasing sembra davvero buono ora. Pagare solo una frazione di un veicolo ha i suoi vantaggi. Non dimenticare che questo esempio si basa su un contratto di locazione di 36 mesi rispetto a un prestito di 36 mesi. Molti acquirenti opteranno per prestiti di 48 o 60 mesi per ridurre i loro pagamenti, sebbene ciò aumenterà i costi totali a causa degli interessi. Tuttavia, un confronto diretto con un prestito più lungo è difficile, poiché raramente sono disponibili contratti di locazione superiori a 36 mesi.

Spesa totale dopo 36 mesi:

Contratto di locazione = $ 14,565

Acquisto = $ 36,419

Vantaggio: locazione. Se tenere i soldi nel portafoglio è il tuo obiettivo principale, finora questo contratto di locazione funziona per te. L'acquirente è fuori due volte e mezzo più denaro del locatario.

Valore residuo del veicolo: 

Locazione = $ 0

Acquisto = $ 23,701

Vantaggio: acquisto. Probabilmente l'hai visto arrivare. In qualità di locatario, stavi semplicemente noleggiando un'auto. L'acquirente, sebbene tassato da pagamenti mensili più elevati, ora ha una seria equità nel veicolo. Si tratta di denaro che può essere utilizzato come acconto su un altro veicolo nuovo.

Costo reale:

Contratto di locazione = $ 14,565

Acquisto = $ 12,718

Vantaggio: acquisto. Ecco la vera conclusione. Il leasing ti avrebbe fatto risparmiare un sacco di costi iniziali, ma contando il valore del veicolo, il nostro acquirente è ora quasi $ 2.000 in anticipo.

Prima di noleggiare un'auto, ci sono molte cose importanti che devi sapere. Riveleremo questi dettagli nella prossima sezione.

Molte concessionarie utilizzano la propria società finanziaria interna.

Il fascino di base del leasing di un'auto è che non devi pagare o finanziare l'intero costo di un veicolo. Stai semplicemente pagando per l'uso di quel veicolo per un periodo specifico, spesso due o tre anni o fino a cinque o sei anni. Non è esattamente l'affitto, ma il principio è simile. La valutazione di un contratto di locazione è una questione di aritmetica di base. Devi considerare quattro fattori:

• Pagamento iniziale totale, inclusa la riduzione del costo del capitale (acconto) ed eventuali costi aggiuntivi
• Importo di ogni pagamento mensile
• Numero di mesi in termini di locazione
• Eventuali spese aggiuntive al termine della locazione

Con un leasing, il pagamento mensile si basa sulla differenza tra il prezzo della transazione del veicolo (il suo "costo capitalizzato") e il valore stimato alla fine del periodo di noleggio (il "valore residuo"). Questa differenza è finanziata a un particolare tasso di interesse (che può essere chiamato "tasso di locazione", "canone di locazione" o "fattore denaro").

In genere, il tuo acconto e le spese mensili saranno inferiori con un veicolo in leasing rispetto a uno acquistato a titolo definitivo. Ecco perché di solito puoi ottenere un veicolo migliore per gli stessi soldi che hai messo. Potrebbe essere necessario nient'altro per garantire un contratto di locazione oltre al pagamento del primo mese e un deposito cauzionale, che di solito è di circa un pagamento mensile. I dettagli, però, variano notevolmente. Molti contratti di locazione richiedono un consistente acconto e possibili costi aggiuntivi.

Nulla influisce sui termini di locazione più del tuo punteggio di credito. I termini allettanti visti negli spot televisivi sono disponibili solo per i clienti con una storia creditizia di prim'ordine. Credito così così significa un acconto più grande e / o pagamenti mensili più alti. Uno scarso credito generalmente significa nessun contratto di locazione.

In ogni caso, allo scadere del periodo di noleggio, è sufficiente restituire il veicolo a un concessionario senza doversi preoccupare di una permuta o di venderlo a un privato. A condizione che il veicolo venga riconsegnato in buone condizioni, non devi più nulla; ma neanche tu possiedi nulla. La maggior parte dei contratti di locazione ti dà la possibilità di acquistare il veicolo alla fine del contratto a un prezzo predeterminato. Se ti piace davvero l'auto, questa è una possibilità. Tuttavia, questo è spesso più costoso nel tempo rispetto all'acquisto a titolo definitivo.

Come guardarsi intorno per un leasing auto

Proprio come paga fare acquisti quando si acquista un'auto, è anche saggio guardarsi intorno per un contratto di locazione. Fai in modo che alcuni rivenditori competano per la tua attività. Un rivenditore potrebbe rinunciare all'acconto o tagliare il pagamento mensile per vincere la tua attività. Altri non si muoveranno.

Assicurati di confrontare i costi per veicoli identici. Un contratto di locazione con pagamenti mensili bassi e un forte acconto potrebbe costare complessivamente più di uno con pagamenti mensili più alti ma senza soldi. Fai i conti e considera l'importo totale che pagherai, sia ora che durante il periodo di locazione.

Naturalmente, i rivenditori di auto nuove sono un luogo logico per iniziare a fare acquisti, ma ci sono alternative. Agenti di leasing o broker che noleggiano diversi marchi potrebbero battere l'affare dal franchising di auto nuove in fondo alla strada. Alcune banche e unioni di credito offrono anche contratti di locazione al consumo.

Se noleggi da un concessionario che utilizza una società finanziaria interna come Ford Credit o GMAC, alla fine del contratto generalmente puoi lasciare l'auto a qualsiasi concessionario che vende la stessa marca. Questo potrebbe non essere il caso se si affitta da un agente o broker o se un rivenditore utilizza una società di leasing indipendente. Assicurati di chiedere, solo per essere preparato.

Dovrai anche essere preparato quando arriverà il momento di negoziare il contratto di locazione. Forniremo alcuni suggerimenti nella pagina successiva.

Puoi negoziare il costo del leasing proprio come puoi negoziare il costo di un'auto nuova.

Tieni presente che quando noleggi un veicolo, proprio come quando ne acquisti uno, il suo costo è negoziabile e basato su una varietà di fattori. Più basso è il prezzo totale, minori saranno i pagamenti del leasing. Per contenere i costi, scegli un modello che abbia un valore di rivendita più elevato. Consulta una guida ai prezzi delle auto usate per vedere come si è tenuto storicamente il valore di un veicolo, oppure chiedi al dipartimento prestiti della tua banca oa una società di leasing di confrontare i valori residui dei veicoli nuovi.

Molte biblioteche pubblicano la "Guida alla percentuale residua" pubblicata mensilmente dalla "Guida al leasing automobilistico". I grafici stimano quanto varrà ogni veicolo dopo un determinato periodo di mesi come percentuale del prezzo di vendita originale dell'auto. Ciò fornisce un quadro chiaro di quali veicoli mantengono il loro valore migliore e sono quindi i primi candidati per il leasing. Evita quelli con un valore residuo basso, perché i termini di locazione saranno sicuramente più costosi. Se un produttore sta cercando di promuovere un modello specifico, i suoi termini di locazione potrebbero essere ancora più favorevoli.

Qualche anno fa, i produttori stavano sovvenzionando i contratti di locazione, assorbendo parte dei costi fissando valori residui artificialmente alti nel tentativo di mettere più veicoli nelle mani degli acquirenti. Questa tattica ha provocato notevoli perdite finanziarie, quindi le case automobilistiche oggigiorno sono più diffidenti nei confronti dei residui e la sovvenzione di questo tipo è meno comune. Tuttavia, le campagne pubblicitarie spesso sottolineano i contratti di locazione a basso costo, alcuni dei quali si basano su tassi di interesse allettanti.

Capire la stampa fine di un leasing di auto

Prima di firmare il contratto di locazione, assicurati di aver letto e compreso tutto ciò che è presente nella pagina. Le normative federali richiedono che alcuni fatti siano divulgati sui contratti di leasing, inclusi il costo capitalizzato, il tasso di interesse, le commissioni anticipate e le tasse, qualsiasi credito fornito per permute di auto usate, il valore residuo del veicolo e l'importo da ammortizzare. La maggior parte dei contratti di locazione contiene una commissione di acquisizione, che in genere varia da $ 250 a $ 450, e una commissione di disposizione, che probabilmente aggiunge altri $ 300 o $ 400. Un contratto può includere anche un canone di acquisto-opzione che consente di acquistare il veicolo alla fine del leasing per un prezzo predeterminato.

Cerca una descrizione dettagliata nel contratto di ciò che costituisce "usura eccessiva" e un'indicazione di quanto ti potrebbe essere addebitato alla fine del termine.

Se non è già incluso nel pacchetto di leasing, ti verrà offerta la "gap insurance" (protezione patrimoniale garantita). Questo copre il resto dei pagamenti del leasing se la tua auto in leasing viene rubata o totalizzata in un incidente. Anche se non è richiesto, alcuni locatari si sentono più a loro agio se hanno in vigore una politica di "divario".

La maggior parte dei contratti di locazione proibisce la personalizzazione dei veicoli con accessori aftermarket come tettucci in vinile, finiture esterne e persino attacchi per rimorchio. Chiedi prima di installare tali elementi. Il consumatore in genere paga l'imposta sulle vendite, le tasse e le tasse annuali di immatricolazione del veicolo, la manutenzione e l'assicurazione. Tutto questo dovrebbe essere specificato nel contratto, ma scopri quali porzioni saranno incluse nei tuoi pagamenti mensili e quali dovrai pagare separatamente. Alcuni stati e comuni consentono ai concessionari di addebitare costi aggiuntivi specifici, che potrebbero non essere negoziabili. Tutti gli altri possono essere sfidati.

Nella sezione finale troverai un glossario che ti tornerà utile se stai pensando di noleggiare un'auto.

Prima di andare in concessionaria, armati degli strumenti necessari per comprendere il leasing di auto. Di seguito sono riportati i termini comuni per il leasing di auto e le loro definizioni.

Commissione di acquisizione: Un addebito per l'elaborazione di un contratto di locazione. Anche se sembra una tariffa non essenziale, potrebbe non essere negoziabile.

Costo di capitalizzazione (cap cost): Il prezzo totale del veicolo, che il locatore utilizza per calcolare l'importo che il cliente pagherà. Questo è equivalente al prezzo di acquisto di un veicolo venduto.

Riduzione dei costi limite: Equivalente ad un acconto su un veicolo acquistato, questo è l'importo che paghi al momento della firma del contratto di locazione, oltre alle eventuali commissioni separate che vengono valutate. Quando paghi inizialmente una somma maggiore, i pagamenti mensili saranno inferiori. Una riduzione del costo del limite inferiore significa un pagamento mensile più elevato. Il valore della tua permuta (se presente) può essere applicato come parte di questo importo.

Contratto di locazione a tempo indeterminato: Un contratto di locazione che ha fissato inizialmente il valore residuo del veicolo, dichiarandolo nel contratto. La maggior parte dei leasing di veicoli è a tempo indeterminato, il che significa che il cliente non dovrà una somma aggiuntiva alla fine del termine se l'auto risulta essere di valore inferiore a quanto previsto.

Partecipazione del rivenditore: Un importo che il concessionario contribuisce ad abbassare il prezzo totale del veicolo, nel tentativo di garantire il business del cliente. L'eventuale contributo del dealer viene applicato alla riduzione dei costi massimi.

Ammortamento: L'importo di cui un veicolo perde il suo valore in un determinato periodo di tempo, che è la differenza tra il suo prezzo originale e il suo valore residuo successivo. Nessun dato specifico per l'ammortamento appare nei contratti di locazione, ma viene preso in considerazione nella determinazione dei valori residui.

Commissione di disposizione: Un importo da pagare al termine del periodo di leasing, per coprire i costi di preparazione per la vendita del veicolo restituito.

Commissione per risoluzione anticipata: Una penalità inflitta se scegli di terminare il contratto prima. I locatori lo giustificano perché il deprezzamento è massimo nella prima parte della vita di un veicolo, quindi un contratto di locazione terminato prematuramente taglia pesantemente i loro guadagni. È probabile che la pena sia pesante.

Prezzo di acquisto a fine leasing: Un prezzo concordato che pagherai al termine del contratto di locazione, se scegli di tenere il veicolo.

Addebito per chilometraggio in eccesso: Un importo per miglio addebitato se guidi il veicolo più del massimo indicato, che in genere è compreso tra 12.000 e 15.000 miglia all'anno. Un addebito di 15 centesimi per miglio aggiuntivo è tipico, ma potrebbe essere più alto. Se prevedi di guidare più lontano di quanto consentito dal contratto, di solito puoi negoziare una cifra inferiore per le miglia in eccesso.

Eccessiva usura e rottura: Se il veicolo viene restituito in buone condizioni, non ci dovrebbero essere costi aggiuntivi. È consentita una certa quantità di usura, ma danni al corpo significativi o prove di manutenzione impropria comporteranno il pagamento di ulteriori somme per le riparazioni necessarie.

Gap Insurance: Nella maggior parte dei casi, la tua assicurazione auto regolare copre il veicolo in leasing. Se il veicolo è totalmente distrutto, tuttavia, potrebbe valere meno di quanto pagherà un assicuratore. L'assicurazione gap copre la differenza tra il valore in contanti del veicolo e quanto ancora dovuto sul contratto di leasing. Alcuni contratti di locazione lo includono nel contratto.

Termine di locazione: Un periodo di mesi durante il quale potrai utilizzare il veicolo e pagherai una rata mensile concordata. I termini di locazione di 24 o 36 mesi sono i più comuni, ma è possibile ottenere contratti di locazione di 12 mesi o contratti di 60 mesi.

Locatario: La persona che noleggia un veicolo da un concessionario o altra organizzazione.

Locatore: Il concessionario o altra organizzazione che noleggia un veicolo a un cliente.

Pagamento mensile: Importo che sei tenuto a pagare al locatore o al suo agente ogni mese, per tutta la durata del contratto di locazione.

Opzione di acquisto: Il diritto di acquistare il veicolo che hai noleggiato, al termine del periodo di locazione, per un prezzo stabilito.

Valore residuo: Una previsione del probabile valore di un veicolo con il passare del tempo, solitamente espressa come percentuale del prezzo originale. I valori residui possono essere forniti per veicoli che hanno 24, 36 o 48 mesi.

Deposito di sicurezza: Un deposito, normalmente rimborsabile, richiesto prima dell'entrata in vigore del contratto di locazione.

Contratto di locazione subordinato: Un contratto di locazione a condizioni favorevoli, dovuto alla decisione di un produttore di assorbire una parte del costo. Il produttore "sovvenziona" parte del prezzo totale, utilizzando un incentivo speciale: un tasso di interesse basso, un valore residuo superiore al normale o uno sconto fornito dal produttore.

Ora che conosci i particolari del leasing di un'auto, sei pronto per decidere se è la scelta giusta per te.