Come funzionano le carte di credito

Ti è mai capitato di stare dietro a qualcuno in fila al negozio e di guardarlo mescolare una pila di quelle che devono essere almeno 10 carte di credito? I consumatori con così tante carte sono ancora in minoranza, ma gli esperti dicono che la maggior parte dei cittadini statunitensi ha almeno una carta di credito e di solito due o tre. È vero che le carte di credito sono diventate importanti fonti di identificazione: se vuoi noleggiare un'auto, ad esempio, hai davvero bisogno di una delle principali carte di credito. E usata saggiamente, una carta di credito può offrire comodità e consentirti di effettuare acquisti con quasi un mese di tempo per pagarli prima che le spese finanziarie entrino in gioco.

Suona bene, in teoria. Ma in realtà, molti consumatori non sono in grado di trarre vantaggio da questi vantaggi perché portano un saldo sulla loro carta di credito di mese in mese, pagando oneri finanziari che possono arrivare fino a un enorme 23%. Molti trovano difficile resistere all'uso della vecchia "plastica" per acquisti d'impulso o per cose che non possono permettersi. I numeri sono sorprendenti: nel 1999, i consumatori americani hanno addebitato circa $ 1.2 trilioni sulle loro carte di credito generiche.

In questo articolo esamineremo la carta di credito - come funziona sia finanziariamente che tecnicamente - e offriremo suggerimenti su come acquistare una carta di credito. (Gli esperti dicono che questo dovrebbe essere un progetto sulla scala dell'acquisto di un prestito o di un mutuo per auto!) Descriveremo anche i diversi piani di carte di credito disponibili, parleremo della tua storia creditizia e di come ciò potrebbe influenzare le opzioni della tua carta e discuteremo come evitare le frodi con carte di credito, sia online che nel mondo reale.

Cominciamo dall'inizio. Una carta di credito è una carta di plastica sottile, di solito 3-1 / 8 pollici per 2-1 / 8 pollici di dimensione, che contiene informazioni di identificazione come una firma o un'immagine e autorizza la persona indicata su di essa ad addebitare acquisti o servizi a il suo account - addebiti per i quali gli verranno addebitati periodicamente. Oggi, le informazioni sulla carta vengono lette da sportelli automatici (ATM), lettori di negozi e computer bancari e Internet.

Secondo l'Enciclopedia Britannica, l'uso delle carte di credito ebbe origine negli Stati Uniti durante gli anni '20, quando singole società, come catene alberghiere e compagnie petrolifere, iniziarono a rilasciarle ai clienti per gli acquisti effettuati presso tali attività. Questo uso è aumentato in modo significativo dopo la seconda guerra mondiale.

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-Il primo carta di credito universale -- uno che poteva essere utilizzato in una varietà di negozi e aziende - è stato introdotto da Diners Club, Inc., nel 1950. Con questo sistema, la società della carta di credito addebitava ai titolari delle carte una tariffa annuale e li fatturava su base mensile o annuale. Un'altra importante carta universale: "Non uscire di casa senza!" - è stata fondata nel 1958 dalla società American Express.

Successivamente è arrivato il sistema di carte di credito bancario. In base a questo piano, la banca accredita il conto del commerciante non appena vengono ricevuti gli scontrini di vendita (questo significa che i commercianti vengono pagati rapidamente - qualcosa che amano!) E raccoglie le spese da fatturare al titolare della carta alla fine del periodo di fatturazione. Il titolare della carta, a sua volta, paga alla banca l'intero saldo o in rate mensili con interessi (a volte chiamati trasporto di cariche).

Il primo piano della banca nazionale è stato BankAmericard, che è stato avviato su base statale nel 1959 dal Banca d'America in California. Questo sistema è stato concesso in licenza in altri stati a partire dal 1966 ed è stato ribattezzato Visa nel 1976.

Seguirono altre importanti carte bancarie, tra cui MasterCard, precedentemente Master Charge. Al fine di offrire servizi ampliati, come vitto e alloggio, molte banche più piccole che in precedenza offrivano carte di credito su base locale o regionale hanno stretto rapporti con grandi banche nazionali o internazionali.