È più intelligente acquistare o noleggiare un'auto?

Un concessionario di automobili a Giacarta, in Indonesia, controlla i clienti nel suo lotto fuori. Vedi altro foto di piccole auto. Bay Ismoyo / AFP / Getty Images

-Succede tutto il tempo. Vedi un annuncio in televisione per un'auto straordinaria che hai sempre desiderato e i pagamenti mensili mostrati sono effettivamente alla tua portata finanziaria. Visioni di tutte le date che sarai in grado di gestire in una danza così calda nella tua testa. Hai dato un'occhiata ai candidati, selezionato il tuo futuro coniuge e persino scelto il quartiere in cui stabilirti insieme. Quindi, come una pallottola al cuore, l'annunciatore dice la frase magica, quella che uccide i tuoi sogni e ti riporta fuori dalle tue fantasticherie e torna alla realtà. Il prezzo, si scopre, è "un'offerta di locazione interessante".

-Che cos'è il leasing di un'auto che alcuni trovano così "poco attraente"? I pagamenti sono più economici, è possibile ottenere una nuova auto ogni pochi anni e spesso è più facile ottenere un contratto di locazione rispetto al finanziamento di un prestito auto. Allora perché non tutti prendono in affitto? È più intelligente noleggiare un'auto o acquistarne una?-

Phillip Reed, un redattore di consulenza per i consumatori presso Edmunds -- una risorsa analista di auto - sottolinea che la decisione secolare tra leasing e acquisto non è in realtà la differenza nelle finanze. Invece, dice Reed, è una scelta di vita. Le persone a cui piace guidare un'auto nuova ogni pochi anni trovano semplicemente un leasing più allettante e poiché i pagamenti individuali sono meno costosi rispetto all'acquisto di un'auto, i locatari sono generalmente in grado di guidare auto più belle di quanto potrebbero permettersi di acquistare a titolo definitivo.

-I leasing hanno diversi aspetti che li rendono una buona scelta rispetto all'acquisto di una nuova auto, come il fatto che le spese vive anticipate sono generalmente inferiori. Ad esempio, l'acconto è generalmente basso e talvolta inesistente. Anche i pagamenti mensili sono molto inferiori ai pagamenti del prestito e le locazioni sono spesso più facili da ottenere rispetto a un prestito. Inoltre, i costi di manutenzione sono pressoché nulli, poiché la maggior parte delle garanzie per le auto nuove dura tre anni, che di solito è circa la stessa quantità di tempo del periodo medio di noleggio. Edmunds, a proposito, consiglia i contratti di locazione triennali come quelli che hanno più senso finanziario per il locatario -- la persona che ha noleggiato l'auto.

Ma ci sono anche spese extra con un contratto di locazione. Le tariffe assicurative sono generalmente più elevate per i veicoli in leasing poiché la copertura del leasing può includere assicurazione contro le lacune -- che ripaga quanto ancora dovuto sul contratto di locazione in caso di totalizzazione dell'auto. E, dal momento che giri la tua auto ogni tre anni, se noleggi un'auto che richiede un acconto, quella spesa uscirà dalle tue tasche ogni volta che ottieni un nuovo contratto di locazione. Ogni volta che giri la tua vecchia auto per una nuova, ci sono costi aggiuntivi. Quando una macchina è guidata, essa si deprezza -- si riduce di valore. Quando acquisti un'auto, l'ammortamento è un tuo onere come proprietario dell'auto; si riflette nel prezzo che puoi rivendere la tua auto per dopo. Con un contratto di locazione, il concessionario è colui che accetta l'ammortamento, poiché riprenderà l'auto in leasing.

O almeno, è così che sembra. In realtà, i costi di ammortamento sono presi in considerazione nei pagamenti mensili del leasing che effettuerai. Se il concessionario determina che la tua auto ha un'usura superiore al normale, ti verranno addebitati costi aggiuntivi per le riparazioni. Anche il chilometraggio si aggiunge al costo di un contratto di locazione quando giri in macchina. La maggior parte dei contratti di locazione triennali consente da 36.000 a 45.000 miglia per tutta la durata del contratto. I costi aggiuntivi da 5 a 20 centesimi per miglio possono davvero aumentare. Supponiamo che tu guidi 3.000 miglia in più all'anno rispetto a quanto consentito dal tuo leasing e che ti vengano addebitati 20 centesimi per miglio. Quando consegni la tua auto per un nuovo leasing, dovrai pagare un extra di $ 1.800 in aggiunta a eventuali commissioni che devi pagare per iniziare il prossimo leasing.

Per esaminare i costi reali di acquisto rispetto al leasing di un'auto, è necessario prendere in considerazione la vita dell'auto. Leggi la pagina successiva per scoprire i valori in dollari di contratti di locazione e acquisti.

La manutenzione della tua auto fa parte del costo reale ad essa associato. Per le locazioni è generalmente bassa, per la proprietà i costi di manutenzione aumentano nel tempo. David McNew / Newsmakers

Quando si decide di noleggiare o acquistare una nuova auto da un punto di vista puramente finanziario, è necessario considerare il costo della guida dell'auto per un periodo di diversi anni. Ci sono costi reali che accompagnano un'auto. Manutenzione, assicurazione, tasse, acconti e pagamenti mensili si aggiungono al costo totale dell'auto, che supera il prezzo richiesto dal rivenditore. Diamo un'occhiata ai costi reali di un'auto in leasing e di un'auto acquistata.

Edmunds ha valutato i costi di proprietà dell'auto rispetto al leasing, sulla base di una nuova auto da $ 20.000 finanziata con un prestito o leasing triennale con un interesse del 6%. Quello che hanno scoperto è che, dopo un periodo di cinque anni, il costo reale di possedere un'auto era in realtà leggermente superiore al leasing. Con pagamenti mensili, acconti, manutenzione, assicurazione, tasse, tasse statali e interessi, il costo totale di proprietà è stato di $ 32.388 per cinque anni. Nelle stesse circostanze, il costo per il leasing di auto durante un periodo di cinque anni è stato di $ 32.140.

Inizialmente, sembra che il leasing sia un modo più economico per andare. Soprattutto se diventi un locatario esperto, che può evitare le tasse e le penalità extra, come per il chilometraggio extra. Ma devi anche tener conto di ciò che accade dopo questa finestra di cinque anni. Pochissime persone guidano un'auto solo per cinque anni; se questa fosse la norma, il leasing sarebbe la strada da percorrere. Quindi diamo un'occhiata alla durata di 10 anni di un'auto, utilizzando lo stesso scenario fornito da Edmunds.

Quando noleggi, ricominci ogni tre anni: versi un acconto se necessario, paghi alte tariffe assicurative, bassi costi di manutenzione e ottieni l'esperienza senza problemi di semplicemente girare la tua vecchia auto e ritirare le chiavi per la tua nuovo. Ma il leasing di un'auto non si costruisce equità come possiede una macchina.

Dopo 10 anni di possesso di un'auto, la tua assicurazione diminuirà, i tuoi costi di manutenzione aumenteranno e avrai eliminato il più grande onere finanziario - il pagamento mensile - anni fa. Con un contratto di locazione, continui a effettuare pagamenti mensili e anticipi, anche se il resto dei costi rimane più o meno lo stesso. Ma quando si sommano tutti i soldi spesi negli ultimi 10 anni, si nota un chiaro vantaggio nell'acquisto di un'auto rispetto alle auto in leasing.

Dopo l'adeguamento per la manutenzione e altri costi operativi, avresti speso circa $ 43.000 per quella nuova auto da $ 20.000 che hai acquistato 10 anni fa. È una cifra sbalorditiva, ma d'altra parte, considera quanto avresti speso per il leasing di auto per lo stesso periodo di 10 anni: supponendo che non ci siano costi aggiuntivi o sanzioni, avresti tosse più di $ 64.000. Inoltre, non avresti costruito alcuna equità.

Dopo 10 anni, l'auto nuova che hai acquistato si sarà molto ammortizzata. Ma dovrebbe comunque valere una parte del suo valore originale. Ad esempio, nel 1998, una Toyota Camry LE costava circa $ 21.000 [fonte: South Carolina Administrative Law Court]. Nel 2007, quella stessa auto in condizioni eccellenti valeva 4.075 dollari come permuta [fonte: Kelley Blue Book]. Puoi utilizzare tale importo di permuta come acconto che coprirà il costo del costo totale dell'auto successiva e ridurrà i pagamenti mensili. Quindi, dopo 10 anni, il valore di permuta dell'auto sottratto dal costo di possesso dell'auto negli ultimi 10 anni potrebbe portare il costo totale dell'auto a meno di $ 30.000.

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• Come funziona il finanziamento dell'auto
• Come funziona l'assicurazione auto
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Altri ottimi link

• Calcolatore di locazione e acquisto di BankRate.com
• Rapporti dei consumatori
• Edmunds

fonti

• Edsall, Larry. "Affidare il desiderio del tuo cuore: hai una scelta diversa dall'acquistare un'auto." AutoWeek. 14 giugno 2007. http://www.autoweek.com/apps/pbcs.dll/article?AID=/20010911 / FREE / 70614003 / -1
• Reed, Phillip. "Finanziamento auto: leasing vs acquisto". Edmunds. http://www.edmunds.com/apps/vdpcontainers/do/vdp/articleId=47279/ pageNumber = 1
• Reed, Phillip. "Confronta i costi: acquisto vs leasing vs acquisto di un'auto usata". http://www.edmunds.com/advice/buying/articles/47079/article.html
• "Acquisto vs leasing di base". Rapporti dei consumatori. Febbraio 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying/ financing / purchase-vs.-leasing-basics-2-07 / overview / 0702_buying-vs- leasing- basics_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 1 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• "Pro e contro del leasing". Rapporti dei consumatori. Febbraio 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying / financing / pros-and-contro-of-leasing-2-07 / overview / 0702_pros-and- cons -of-leasing_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 2 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• "Decisioni del tribunale amministrativo della Carolina del Sud". Tribunale amministrativo della Carolina del Sud. 22 febbraio 1999. http://www.scalc.net/decisions.aspx?q=4&id=7460