Pedeorelha | Di quanta assicurazione di responsabilità civile ho bisogno?

Vova Krasen
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Galleria di immagini: sicurezza in auto L'importo dell'assicurazione di responsabilità civile di cui hai bisogno dipende dal valore dei beni che stai proteggendo. Guarda altre foto sulla sicurezza dell'auto. iStockphoto / Thinkstock

Gli incidenti sembrano sempre accadere quando sei a corto di fondi, fino ai tuoi occhi indebitati e incapace di prenderti una pausa. Tuttavia, la minaccia di una causa legale o un enorme risarcimento ad altre vittime può rendere una brutta situazione molto, molto peggiore. Fortunatamente, l'assicurazione auto di responsabilità può proteggerti dalla peggiore delle ricadute finanziarie indennizzante tu (pagando altri per le fatture di cui sei responsabile, fino al limite di copertura) e difendendo tu (organizzando una difesa legale se necessario e coperta dalla tua polizza). Ma di quanta assicurazione di responsabilità civile hai davvero bisogno? La risposta dipende da dove vivi, quanto hai da perdere, quanto rischio ti esponi e quanto ti senti fortunato.

Le leggi statali gestiscono la responsabilità in due modi. Nel illecito civile afferma che l'assicuratore della persona legalmente ritenuta responsabile del sinistro risarcisce le altre parti per i danni. In un stato di assenza di guasti, il tuo assicuratore ti paga senza che venga riscontrata alcuna colpa. In questi stati, probabilmente porteresti un Politica di protezione dalle lesioni personali (PIP) che paga le tue spese mediche, riabilitazione, spese funerarie, salari persi e così via. Gli stati senza colpa limitano le cause legali ma non le impediscono del tutto, quindi molti stati consentono una copertura aggiuntiva chiamata Copertura della responsabilità per lesioni personali residue come copertura contro possibili azioni legali o carenze di PIP.

L'importo dell'assicurazione di responsabilità civile di cui hai bisogno dipende dal valore dei beni che stai proteggendo, che può aumentare rapidamente se la tua polizza copre un'azienda. Le polizze di assicurazione auto commerciale di solito hanno limiti di responsabilità di circa $ 1 milione e possono includere disposizioni che coprono i veicoli noleggiati o le auto dei dipendenti se guidate per affari aziendali. Se prevedi di utilizzare la tua polizza di responsabilità personale per coprire i veicoli della tua azienda, fai attenzione: alcune disposizioni di polizza escludono la responsabilità correlata al business. In ogni caso, se utilizzi il tuo veicolo per affari, considera di portare un limite di responsabilità più elevato. Se vieni citato in giudizio, dovrai proteggere sia i tuoi beni aziendali che quelli personali.

Quando si sceglie una polizza, si dovrebbe anche considerare quanto rischio si porta regolarmente. Più conducenti sulla tua polizza significano più possibilità di incidenti e il trasporto di più passeggeri (da un carpool di lavoro o scuola, ad esempio) aumenta il numero di terze parti coinvolte in qualsiasi potenziale incidente, aumentando così la tua esposizione alla responsabilità.

In definitiva, non esiste una formula per tutti gli usi per quanta assicurazione auto di responsabilità civile hai veramente bisogno. Una regola pratica consiglia di portare un limite che sia almeno uguale al tuo patrimonio netto, bilanciato con la tua avversione al rischio e quanto puoi permetterti di pagare in premi. Se la stessa compagnia assicura la tua auto, casa e altri beni, potresti anche qualificarti per un politica ombrello -- di solito tra $ 100.000 e $ 300.000 per la copertura di responsabilità civile, con un limite massimo di circa $ 1 milione. Qualunque cosa tu decida, scopri le tue opzioni discutendo la tua situazione specifica con un agente assicurativo.

Per ulteriori informazioni sull'assicurazione, il costo di proprietà dell'auto e altri argomenti correlati, seguire i collegamenti nella pagina successiva.

Di quanta assicurazione di responsabilità civile ho bisogno?

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